近日，上市險企三季度業績先后披露。從公布的數據看，上市險企的保費增速為-0.39%，已經連續兩個月負增長，無論是壽險業務還是財險業務，業績依然承壓嚴重。

　　在剛剛落幕的2021金融街論壇年會上，中國銀保監會主席郭樹清談到，我國保費規模已是世界第二，但保險密度和保險深度仍須提高，險種的針對性和多樣性不夠。

　　縱觀保險行業近20年來的發展，高增長的背后總有一哄而上、一哄而散的影子。從意外險到重疾險，從車險到健康險面臨著相似的痛點。保險行業對于破解“藍?！t?！滤{?！睉行滤悸?。

　　保險行業的發展最需要產品創新。近年來，監管機構持續推動保險產品的差異化供給。重疾險中的多次賠付、特定階段保額增長等，都來自于中小公司的產品創新。寵物險、碎屏險、運費險也是適應市場需求，從一棵棵小苗逐漸成長為財險公司的爆款產品。董責險、家財險等小眾的險種也迎來了新的發展機遇。對比前些年，個別險企在復制粘貼同業公司條款、降價出售等惡性競爭的情況已經有了很大緩解。越來越多的保險公司認識到，保險產品核心在于保障，價格戰“打不得”更“打不贏”。

　　保險行業的發展離不開金融開放。外資險企從合資到獨資，再保險從跟跑到領跑，特藥險在海南自貿區的先行先試，都離不開中國金融開放的決心和舉措。在開放的過程中，中資企業學到的是先進的產品設計理念和科學的管理方式，外資險企看好的是廣闊的市場發展空間。就在上個月，我國第一個擁有自主知識產權、可商業應用的“中國地震巨災模型2.0”發布。這對系統性提升我國地震巨災風險量化管理能力具有里程碑意義。與其關起門來分蛋糕，不如打開大門共同做大蛋糕。從這個意義上看，我國保險業開放的步伐會進一步加快，其中蘊含的機遇與空間會越來越大。

　　保險業的發展還需要金融科技的助力。保險行業是數據集中度很高的行業，無論是產品設計、銷售還是理賠環節，都需要海量的數據輔助分析判斷，科技水平的高低直接影響著保險公司的發展方向。與此同時，隨著科技水平的進步，線上便捷投保、保單電子化儲存、理賠時限不斷縮短等已經成為行業發展的共識，也成為保險公司改進服務、提升客戶體驗的工作抓手。

　　此外，全民保險意識的提高也有助于行業的發展。無論是快消品還是金融產品，在中國最獨特的優勢就是擁有龐大的市場。50歲以上的人群中，不少人認為“保險沒用”“保險都是騙人的”，如今的“80后”“90后”在旅行途中都不忘記給自己買意外險，給父母買“惠民?！?。而放在養老三支柱建設的大背景下，我國養老保險市場的爆發更值得期待。

　　銀保監會最新數據顯示，保險行業總資產已經突破24萬億元。正如郭樹清所說，保險業作為管理風險的行業，要在風險事前預警、事中管理和事后應對上，提升專業化水平。唯有以更好的產品、更開放的心態、更高的科技水平才能開拓“新大陸”，增強發展新動力。